Forbrukslån 1000 kr - 600.000 kr - Rente fra 4,9%

Sammenlign forbrukslån for å finne det beste tilbudet

Dersom du vurderer å ta opp et forbrukslån, bør du ta en kikk på denne artikkelen for å lære mer om denne typen lån samt hvordan du kan finne det beste tilbudet på forbrukslån.

Kort om forbrukslån

• Mindre lånebeløp – vanligvis mellom 5000 og 500.000 kroner
• Kortere nedbetaling – de fleste forbrukslån har en maksimal nedbetalingsperiode på 5 år
• Ingen krav til sikkerhet i eiendom eller andre verdigjenstander
• Høyere renter enn lån med sikkerhet

Fordeler og ulemper med forbrukslån

Nedenfor finner du en liten liste over ulike fordeler og ulemper forbundet med forbrukslån. Den gir deg en liten oversikt over de ulike kjennetegnene ved et forbrukslån og kan gi deg et bedre beslutningsgrunnlag.

Fordeler

• Bruk pengene på det du ønsker
• Ekstra likviditet for å dekke uforutsette eller store utgifter

Ulemper

• Høyere renter og gebyrer kan gi dyre totalkostnader
• Enkelt å benytte til impulskjøp og unødvendig luksus
• Kan påvirke din kredittverdighet i andre forbindelser

Forbrukslån til refinansiering

Et forbrukslån kan være et svært nyttig hjelpemiddel til å få bukt med gammel og dyr kredittkortgjeld. Det kan også være en god måte å betale regninger som har gått til inkasso før gebyrer og renter begynner å løpe. Når man søker om et forbrukslån til refinansiering kan banken gi deg bedre vilkår, mot at det dokumenteres at lånet skal brukes til nedbetaling av annen gjeld.

Disse betingelsene avhenger din privatøkonomiske situasjon, størrelsen på gjelden som skal refinansieres og din kredittvurdering. Dersom du får et tilbud fra flere banker kan du prøve å forhandle slik at du kan oppnå enda bedre vilkår enn i de opprinnelige tilbudene. Lån til refinansiering kan ha en lengre løpetid enn andre forbrukslån – helt opp til 15 år.

Et kredittkort kan ofte gi kundefordeler i form av bonuspoeng og så videre, men dersom rentesatsen er høy kan vinningen fort gå opp i spinningen. Dersom man sitter med høy kredittkortgjeld og kanskje kombinert med andre kostbare lån, kan det lønne seg å søke om et forbrukslån for å bli kvitt disse lånene.

Forbrukslån til egenkapital

Alle ønsker å eie sin egen bolig, og i dag kan egenkapitalkravet for boligkjøp være en utfordring for unge som ønsker å komme seg inn på boligmarkedet. Dersom man har noe oppsparte midler og ønsker om å søke om et boliglån, kan man vurdere å ta opp et forbrukslån for å innfri egenkapitalkravet.

En gjennomsnittlig leilighet i Oslo har en pris på rundt 3,5 millioner kroner. For å oppnå egenkapitalkravet på en slik bolig må man ha i overkant av en halv million i egenkapital. Det er ikke vanskelig å forstå at dette er en sum som det kan være vanskelig å spare opp når man er ung og i etableringsfasen.

Dersom man har noe oppspart egenkapital fra før, kan man derfor supplere med et forbrukslån. Om man er to som skal kjøpe bolig sammen og vurderer et forbrukslån for å oppnå egenkapitalkravet, bør man søke om dette lånet sammen for å oppnå best mulige vilkår.

Forbrukslån til uforutsette utgifter

Noen ganger i livet opplever man å måtte betale uventede regninger og utgifter. Da kan et forbrukslån være et alternativ for å få tilgang til nødvendige midler slik at man får dekket opp utgiftene.

Forbrukslån til oppussing

Det er i dag svært vanlig å benytte seg av forbrukslån for å finansiere mindre oppussingsjobber og innkjøp av nye møbler og inventar. Enten det gjelder en ny sofa eller nye hvitevarer til kjøkkenet, er dette ofte varer man ikke alltid har penger på konto til å kjøpe inn.

Finn billigste forbrukslån

Markedet for forbrukslån består av mange ulike banker som må konkurrere om de ulike kundene. Det er derfor muligheter for å finne gode tilbud dersom man gjør nødvendig forarbeid og bruker internett som ressurs for å finne det billigste forbrukslånet. Her på Creditler.com gir vi en oversikt over de ulike bankene og deres vilkår slik at du kan finne det forbrukslånet som er best for deg.

Sammeligne forbrukslån

Når du skal finne det beste tilbudet på forbrukslån kan det lønne seg å sammenligne tilbud fra de ulike bankene. Ofte benyttes lave nominelle rentesatser som reklame for å få et lån til å virke mer attraktivt, men det er alltid viktig å se på den effektive rentesatsen da det er denne som forteller noe om totalkostnaden på lånet. Enkelte banker flytter for eksempel mer kostnader forbundet med lånet over i gebyrer fremfor i rentedelen og kan derfor reklamere med en lavere nominell rentesats, men de høyere gebyrene vil reflekteres i den effektive rentesatsen.

Det er stor forskjell på hvor høye gebyrer bankene tar for de ulike delene av lånet. Noen banker har for eksempel høye etableringsgebyr og lave termingebyrer, mens andre har ingen etableringsgebyrer, men høye termingebyrer. Det er derfor viktig å sammenligne alle de relevante aspektene når man vurderer å ta opp et slikt lån.

Forbrukslån kalkulator

For å sammenligne de ulike bankene kan man benytte seg av en lånekalkulator som gir et oversiktlig bilde av de ulike bankenes vilkår. En slik kalkulator vil gi deg oversikt over gebyrer, renter og lånets totalkostnad.

Velg ønsket lånebeløp og nedbetalingstid i kalkulatoren for å se de månedlige avdragene med rentedel og avdragsdel. Benytt oversikten til å sammeligne de ulike bankene, men husk at disse tallene er veiledene og at til syvende og sist er det opp til banken hvilke vilkår du vil få på ditt forbrukslån.

Beste forbrukslån

Det beste forbrukslånet er det som gir deg de beste vilkårene gitt dine ønsker og din privatøkonomiske situasjon. Siden hver enkelt bank har sine egne vurderingskriterier som varierer fra kunde til kunde, er det derfor vanskelig å kåre en vinnerbank.

Likevel viser vår erfaring at de nye aktørene på markedet ofte er mer aggressive i sine tilbud da de ønsker å kapre markedsandel og vil derfor tilby bedre vilkår, spesielt i form av lavere gebyrer. Man kan også få bedre vilkår på et forbrukslån dersom man kan vise til en solid privatøkonomi med fast inntekt over tid. Man kan også benytte seg av en medsøker for å sikre ytterligere forbedringer i vilkårene.

Dersom man er to som søker sammen vil den økonomiske situasjonen til begge søkere tas til hensyn og dette vil kunne gi en høyere kredittverdighet enn om man søker alene.

Avdragsfrihet på forbrukslån

Noen ganger kan det være slik at man behøver å redusere de månedlige utgiftene, og da kan det være en god hjelp å få en avdragsfri periode på lånene man har. Enkelte tilbydere av forbrukslån gir muligheten til å søke om en avdragsfri periode dersom man kan vise til god betalingshistorikk. Husk at den totale kostnaden av lånet vil øke dersom man søker om en avdragsfri periode da man utsetter selve nedbetalingen av lånet.

Forbrukslån på dagen

De fleste banker som tilbyr forbrukslån har tilgang til kredittsjekksystemer som gjør at de som oftest kan behandle søknader umiddelbart. Det vil si at du kan få svar på din lånesøknad innen minutter etter at du har sendt din søknad. Enkelte banker tilbyr til og med utbetaling av lånet samme dag som søknaden innvilges. Man må likevel regne med å måtte sende inn ekstra opplysninger og dokumentasjon utover det som kreves i lånesøknaden, og derfor vil i de fleste tilfeller ikke et lån kunne betales ut den samme dagen.

Ulemper ved å søke forbrukslån på nett

Et forbrukslån kan være en nyttig og hjelpende hånd, men det kan også bli en byrde. Mange av dagens forbrukslån har en svært enkel søknadsprosess og utbetales raskt dersom man får det innvilget. Likevel vil et betydelig lånebeløp ta mange år å betale ned, og dette er noe man må være klar over før man søker om et forbrukslån.

Dersom man ikke har en oversiktlig privatøkonomi og god kontroll på månedlige utgifter og kostnader, kan den ekstra belastningen forbundet med et slikt lån bli en stor påkjenning. Av denne grunn kan det være lurt å be om rådgiving dersom man vurderer å ta opp et nytt lån.

Om man har forbrukslån og kredittkortgjeld vil det påvirke en eventuell søknad om boliglån eller billån. Dette er fordi denne typen gjeld ansees som kostbar og vil kreve en stor del av dine månedlige inntekter for å betjenes. I tillegg vil enkelte banker anse denne typen lån som unødvendige og at de kan tyde på en manglende evne til å spare opp penger ettersom man heller velger å ta opp forbrukslån.

Betalingsanmerkninger og forbrukslån

Dersom man har aktive betalingsanmerkninger vil man som oftest ikke få en søknad om forbrukslån innvilget. Dette vil likevel variere fra søknad til søknad, og kan i enkelte tilfeller avvike dersom man kan vise til solid privatøkonomi eller at man søker om refinansiering for annen kostbar gjeld. Det er dessverre ikke mulig å gi noe bedre svar på dette da det avhenger av subjektive vurderinger hos bankene.

Billige forbrukslån

Siden et forbrukslån ikke krever sikkerhet vil kostnadene alltid være høyere enn ved andre typer lån, men man kan likevel finne forbrukslån som har gode vilkår. For å finne det billigste forbrukslånet bør man benytte seg av sammenligningstjenester slik som på Creditler.com

Til syvende og sist er det viktig å være klar over at et forbrukslån er en egen type lån som har både fordeler og ulemper. Her på Creditler.com anbefaler vi alltid at man tar veloverveide beslutninger når det kommer til privatøkonomien. I mange tilfeller vil et forbrukslån være et svært nyttig verktøy, mens i andre vil det ikke være lurt å søke om et slikt lån.

Dersom man ønsker å søke om et forbrukslån bør man alltid ta seg tid til å undersøke markedet for å finne det beste tilbudet. Creditler hjelper deg med å sammenligne lån i jungelen av banker som tilbyr forbrukslån i dagens marked, og vi er stolte av å kunne tilby nyttig informasjon som kan hjelpe deg som forbruker med å få de beste vilkårene på ditt forbrukslån.